¿Cómo evitar el estrés monetario?

¿Cómo evitar el estrés monetario?

El estrés monetario es provocado por presiones financieras. Es posible reducir los síntomas del estrés practicando técnicas de relajación y aprendiendo a administrar mejor las finanzas personales.

Si te sientes estresado por el dinero, no estás solo. La mayoría de los adultos se preocupan por el dinero en algún momento de sus vidas. El estrés monetario ocurre cuando las preocupaciones sobre las finanzas son constantes y angustiosas.

Administrar las finanzas puede resultar abrumador, especialmente si su dinero se estira muy poco para cubrir los gastos del hogar, la deuda estudiantil o los gastos médicos.

“La mayoría de la población estadounidense vive de cheque en cheque”, dice Mark Hamrick , jefe de la oficina de Washington y analista económico sénior de Bankrate.com.

Una encuesta de consumidores realizada en enero de 2022 por Bankrate, un proveedor de guías financieras y recursos para consumidores, encontró que solo el 44 % de los estadounidenses podía cubrir un gasto no planificado de $1,000, como la reparación de un automóvil o una factura médica de emergencia, sin tener que pedir dinero prestado.

Hamrick cita el no ahorrar para emergencias y la jubilación como los principales arrepentimientos financieros de los adultos estadounidenses. También dice que la inflación es actualmente una de las principales preocupaciones: tiene el mayor impacto en las personas con menos recursos económicos y flexibilidad.

En marzo de 2022, una encuesta de Bankrate encontró que aproximadamente 3 de cada 4 (74%) adultos estadounidenses dicen que la inflación los está perjudicando financieramente.

“Estamos más estresados ​​por las cosas que no podemos controlar, y las finanzas pueden estar fuera de nuestro control”, dice Debra Rose Wilson , profesora, investigadora, profesional de la salud holística y miembro de la junta asesora de Psych Central.

¿Cuáles son los síntomas del estrés financiero?

El estrés por el dinero puede tener síntomas tanto mentales como físicos.

El estrés de tener miedo de no poder pagar las facturas o satisfacer las necesidades básicas puede afectar mucho a las personas, lo que puede provocar problemas para dormir, aumento de la ansiedad, relaciones tensas y depresión .

“Cuando sus pensamientos están constantemente sobre cómo ganar más dinero o cómo hacer el dinero que tiene para cubrir sus gastos, eso siempre es una señal reveladora [de estrés por dinero]”, dice Jacquelyn Johnson , psicóloga clínica que ejerce en California y Psych. Miembro del consejo consultivo central.

Los signos y síntomas del estrés incluyen:

  • dificultad para concentrarse
  • sentirse constantemente frustrado o irritable
  • dolores de cabeza
  • ritmo cárdiaco elevado
  • Alta presión sanguínea
  • problemas digestivos
  • músculos tensos
  • problemas para dormir
  • sistema inmunológico más bajo
  • aumento en el consumo de alcohol o sustancias

Si sueles estar despierto por la noche preocupándote por cómo pagar las cuentas, es probable que sea una señal de estrés financiero. Tampoco estás solo.

Una encuesta de 2020 realizada por Bankrate encontró que el 47 % de los adultos de EE. UU. informan que pierden el sueño, al menos ocasionalmente, por un problema de dinero. De los encuestados, el 23% dijo que perdió el sueño por los gastos diarios.

Cuando no puede obtener un sueño de calidad con regularidad, puede tener efectos físicos.

“La falta de sueño deteriora aún más la función inmunológica, lo que reduce la capacidad de su cuerpo para recuperarse de los efectos del estrés en su cuerpo”, dice Wilson.

¿Cómo afecta el estrés del dinero a la salud mental?

“El dinero puede representar seguridad, protección, comodidad e incluso paz”, dice Johnson. “Para aquellos que constantemente viven sin lo suficiente o con apenas lo suficiente, los pensamientos sobre satisfacer las necesidades básicas pueden consumirlo todo, lo que lleva a la preocupación crónica, la ansiedad, el miedo y la angustia general”.

El estrés, incluido el estrés provocado por problemas de dinero, puede tener efectos negativos a largo plazo en la salud mental, especialmente para las personas con una afección de salud mental.

Por ejemplo, puede desencadenar manía o depresión en personas con trastorno bipolar .

La investigación también sugiere que podría haber una conexión entre estar estresado por el dinero y tener depresión.

Una revisión del 2022 sobre 40 estudios que examinaron el vínculo entre el estrés financiero y la depresión en adultos concluyeron que existe una asociación entre tener estrés financiero y depresión.

El estrés financiero puede incluso tener un impacto negativo en las relaciones. Las presiones económicas, como los bajos ingresos, la pérdida del trabajo, los problemas para pagar las facturas o encontrar una vivienda asequible, pueden aumentar el conflicto y la tensión entre las parejas casadas, según un estudio.

Consejos para manejar el estrés

Si bien es posible que no pueda controlar su situación financiera, todavía hay cosas que puede intentar para reducir el estrés.

Considere estos consejos:

  • dar un paseo al aire libre
  • haz algo de ejercicio
  • practicar técnicas de respiración
  • reducir el tiempo de pantalla
  • practicar la autocompasión
  • meditar
  • escribir en un diario
  • escucha música que te levante

“Animo a las personas a que no olviden que también merecen experimentar placer, alegría y felicidad”, dice Johnson. “Encontrar formas gratuitas o de bajo costo de hacer eso, dar un paseo por la naturaleza, ir a la playa, visitar museos y eventos gratuitos, también son importantes para llenar su taza”.

Cuestionar su forma de pensar sobre el dinero también podría ayudar a reducir algunos de los fuertes sentimientos de estrés por el dinero.

Farnoosh Torabi, editor general de CNET Money y presentador del podcast nominado por Webby «So Money», dice que le damos demasiado poder al dinero en nuestras vidas.

Cuando habló con Psych Central, hubo un mensaje que Torabi quería que nuestra audiencia escuchara: no adjunte su patrimonio neto a su autoestima.

Torabi cree que esto podría ser problemático porque puede llevar a la vergüenza .

“A veces la gente no está donde quiere estar”, dice. “Esto puede llevar a sentirse menos que, y eso lo mantiene despierto por la noche”.

Después de entrevistar a personas que perdieron todo en un incendio o les robaron los ahorros de toda su vida, Torabi dice que reconoció un patrón.

Lo que recuerda haber escuchado en todas sus historias es esto: “Mira, tuve que dejar de pensar en lo que no tenía y tuve que empezar a pensar en lo que sí tenía”.

Torabi dice que cuando las cosas se sienten completamente fuera de control, el aspecto que puedes controlar es donde enfocas tu atención. Puede optar por asignar valor a cosas que no sean dinero, como la forma en que gasta su tiempo, las personas en su vida, etc.

Cómo tomar el control de tus finanzas

Tendemos a ver el dinero en términos de números, que es una gran parte de ello. En un nivel fundamental, para ahorrar o reducir la deuda, debe ingresar más dinero del que gasta.

Pero gran parte de la forma en que maneja las finanzas individuales puede provenir de cómo le enseñaron a ver el dinero cuando era joven.

Torabi recomienda hacerse las siguientes preguntas para ayudar a desempacar la forma en que le enseñaron a pensar sobre el dinero en función de sus experiencias de la infancia.

  • ¿Cuáles fueron algunas de las lecciones que aprendí sobre el dinero mientras crecía?
  • ¿Qué recuerdo del dinero cuando era niño?
  • ¿Cuáles fueron algunos de los consejos comunes que he recibido?
  • ¿Qué he visto modelado para mí?

Torabi dice que este ejercicio no tiene la culpa, sino ayudar a identificar patrones y determinar qué lecciones financieras aprendiste de niño podrían estar contribuyendo a tus patrones de pensamiento y comportamiento actuales.

También puede explorar estos pensamientos con un terapeuta financiero.

Consejos para reducir la deuda y administrar el dinero

Aquí hay algunos consejos para considerar tratar de administrar el dinero.

Seguimiento de sus gastos

Para hacer un plan financiero y averiguar qué recursos están disponibles para su situación, es útil saber cómo está gastando.

Puede realizar un seguimiento de sus gastos observando cuánto se destina a facturas, pagos de deudas y gastos necesarios. Luego mira cuánto va a otras cosas.

Las aplicaciones gratuitas pueden hacer esto por usted al sincronizarse con su cuenta bancaria y tarjetas de crédito. También puede usar una hoja de cálculo para hacer su lista.

“Una vez que haya realizado un seguimiento de sus gastos durante uno o dos meses, tendrá una mejor idea de cómo se calibran sus gastos con sus ingresos”, dice Greg McBride , analista financiero jefe de Bankrate.

McBride dice que hay varias razones por las que las personas pueden estar viviendo de cheque en cheque. Para algunos, es porque sus ingresos no alcanzan para cubrir los gastos. Otros pueden tener un ingreso más alto pero gastar más de lo que ingresan.

Es más fácil determinar un plan de acción una vez que sabe cuál es su posición con respecto a los ingresos y los gastos, dice McBride.

Consolidar y negociar deuda

La deuda puede ser una gran fuente de estrés financiero. Es posible que no pueda deshacerse de él, pero saber cuánto tiene y poner en marcha un plan para reducirlo puede ayudar a disminuir los sentimientos de estrés y ansiedad .

Ted Rossman , analista senior de la industria de tarjetas de crédito en Bankrate, recomienda una combinación de encontrar más dinero para pagar la deuda y reducir la tasa de interés.

Para reducir el interés de la deuda de la tarjeta de crédito, aconseja suscribirse a una tarjeta de crédito de transferencia de saldo del cero por ciento para consolidar la deuda de las tarjetas de crédito con intereses más altos.

Para la deuda que no está vinculada a una tarjeta de crédito, puede intentar negociarla. A veces, los acreedores o las agencias de cobro están dispuestos a conformarse con una cantidad menor si llama y pregunta.

Si no está seguro por dónde empezar, Rossman recomienda obtener asesoramiento crediticio sin fines de lucro a través de grupos como Money Management International o Greenpath .

Los grupos de asesoramiento crediticio sin fines de lucro brindan asesoramiento gratuito sobre el manejo del dinero y las deudas y, a menudo, tienen materiales educativos o talleres gratuitos.

Establecer metas financieras

Una vez que conozca sus deudas, hábitos de gasto e ingresos, puede establecer algunas metas financieras. Piense en lo que más le gustaría lograr financieramente. ¿Qué ayudaría a aliviar su estrés por el dinero?

Por ejemplo, su objetivo podría ser crear un fondo de emergencia o pagar una deuda con intereses altos.

“Los ahorros son tu dinero para dormir por la noche”, dice McBride. “Cuando algo sucede, ahora tienes algo para cubrirlo”.

Recomienda ahorrar el 10 % de sus ingresos para la jubilación o emergencias, pero reconoce que este número puede ser demasiado para algunos. En ese caso, dice que establezca su propia meta de ahorro en función de los ingresos y los gastos y decida cómo llegará allí.

Crear un plan para lograr sus objetivos financieros puede ayudarlo a comenzar a recuperar parte del control y progresar.

Torabi recomienda compartir sus objetivos de ahorro con personas de ideas afines para ayudar a crear responsabilidad y apoyo. Ella dice que cuando compartimos objetivos con otros, no solo es más probable que los alcancemos, sino que incluso podemos superarlos.

Explora otras fuentes de ingresos

Si no está aportando lo suficiente para cubrir los gastos o pagar la deuda, considere buscar formas de ganar dinero extra.

Aqui hay algunas ideas:

  • probar la economía de concierto temporalmente como una segunda fuente de ingresos
  • vender artículos no usados ​​o no deseados en línea
  • realizar un servicio para amigos y vecinos por el que pagarán

Tanto Hamrick como McBride dicen que el mercado laboral es sólido en este momento, con una baja tasa de desempleo y muchos puestos de trabajo abiertos.

Esto es bueno para quienes buscan trabajo porque les da la oportunidad de encontrar empleadores que ofrezcan salarios más altos.

“La forma más efectiva para que una persona gane más dinero es conseguir un nuevo trabajo”, dice Hamrick.

Automatice los ahorros

Según McBride, una de las mejores formas de asegurarse de que está ahorrando dinero es automatizarlo.

Puede hacer esto configurando una contribución regular a una cuenta 401k o configurando una cantidad para transferir automáticamente desde su cuenta corriente a su cuenta de ahorros cada semana o mes.

Al igual que con el presupuesto, algunas aplicaciones lo harán por usted en función de su situación financiera.

Si no puede ahorrar mucho durante el año, aún puede agregar a un fondo de ahorros anual colocando su reembolso de impuestos en una cuenta de ahorros en lugar de gastarlo.

Conclusión

No es raro experimentar estrés por el dinero, pero existen herramientas gratuitas que pueden ayudarlo a administrar sus finanzas y técnicas de relajación para ayudarlo a reducir el estrés.

Trate de practicar la autocompasión.

Recuerde que su valor como persona no está ligado a sus finanzas y puede establecer metas financieras alcanzables.

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